ריבית על פיקדון של מיליון – כמה באמת תקבל מהבנק?

ריבית על פיקדון של מיליון – כמה באמת תקבל מהבנק?

ריבית על פיקדון של מיליון היא לא רק מספר – היא החלטה פיננסית שיכולה להשפיע באופן משמעותי על הרווחים שלך בשנים הקרובות.

במאמר הזה נבין לעומק מהי ריבית על פיקדון של מיליון, ממה היא מושפעת, כיצד לבחור נכון את סוג הפיקדון, ומהם ההבדלים בין ההצעות של הבנקים השונים. זהו מדריך פרקטי, חד ועדכני – כזה שלא תמצאו באף מקום אחר.

מהי בעצם ריבית על פיקדון של מיליון?

כאשר אתה מפקיד סכום של מיליון שקלים בבנק, אתה בעצם מלווה לו כסף – והוא מחזיר לך ריבית בעבור השימוש בו. ריבית על פיקדון של מיליון נחשבת לריבית גבוהה יחסית, כיוון שסכום כזה מאפשר לבנק גמישות גדולה יותר בתנאים.

אבל לא כל ריבית נולדה שווה. יש ריבית נומינלית (לפני ניכוי אינפלציה), ריבית ריאלית (לאחר אינפלציה), ריבית צמודת מדד, ריבית קבועה, משתנה, ואפילו כזו שמבוססת על ריבית הפריים. כל אחת משפיעה באופן שונה על התשואה בפועל שתקבל.

בדקו זכאות להלוואה: הלוואה אונליין.

כמה באמת אפשר לקבל היום?

נכון לאפריל 2025, ריבית על פיקדון של מיליון יכולה לנוע בטווח רחב:

• פיקדון קצר מועד (3–12 חודשים): 1.5%–2.5%
• פיקדון לשנה עד שנתיים: 2.5%–3.8%
• פיקדון ארוך טווח (3 שנים ויותר): עד 4.2% בשנה

במספרים: פיקדון של מיליון ש"ח בריבית של 3.5% יניב לך כ־35,000 ש"ח בשנה, לפני מס.

מהם המשתנים שמשפיעים על הריבית?

1. אורך תקופת הפיקדון – ככל שהכסף נעול לזמן רב יותר, הבנק יציע ריבית גבוהה יותר.
2. צורת ההצמדה – ריבית נומינלית קבועה, צמודה למדד, או ריבית משתנה על בסיס פריים.
3. גמישות שבירה – פיקדון שאינו ניתן לשבירה יתוגמל בריבית גבוהה יותר.
4. סוג הלקוח – לקוחות פרימיום או כאלה שמעבירים גם פעילות בנקאית נוספת יקבלו תנאים מועדפים.

כך שכשאתה ניגש לבדוק ריבית על פיקדון של מיליון, כדאי להבין היטב איזה סוג של פיקדון מוצע ומה הגבולות שלו.

השוואת ריביות בין בנקים – לא לדלג!

הטעות הכי גדולה היא לגשת רק לבנק שלך. ריבית על פיקדון של מיליון משתנה בצורה ניכרת בין הבנקים:

האם יש אלטרנטיבות טובות יותר?

במקום להסתפק רק באופציה המסורתית, כדאי לבחון כמה מרוויחים מפיקדון בנקאי של מיליון? האם זה שווה את זה מול אפיקים סולידיים אחרים כמו:

• אג"ח ממשלתי צמוד מדד
• קרנות כספיות עם דמי ניהול אפסיים
• חשבונות חיסכון נושאי ריבית

אם הבנק מציע לך רק 2.5%, אך קרן כספית מניבה בפועל 3.5% – ייתכן שעדיף להפנות את הסכום לשם.

מיסוי – אל תתעלם ממנו

הרווח מפיקדון בנקאי חייב במס. בישראל יש שתי אפשרויות:

• ריבית נומינלית: מס של 25% על הרווח
• ריבית ריאלית (צמודה למדד): מס של 15%

כלומר, גם אם פיקדון בנקאי עם מיליון שקלים נשמעת גבוהה – הרווח בפועל לאחר מס יהיה נמוך יותר, ולפעמים ההפרש הזה משנה את כל התמונה.

טיפים חשובים לפני שמפקידים מיליון

1. אל תחתום מבלי לקרוא את האותיות הקטנות.
2. השווה לפחות בין 3–4 בנקים לפני סגירת עסקה.
3. בדוק האם קיימת אפשרות לעלות ריבית באמצע התקופה.
4. ודא שאין קנסות במקרה שתרצה לשבור את הפיקדון.
5. שאל על הטבות נוספות (הנחות, ייעוץ פיננסי חינם).

ולא פחות חשוב: התייעץ עם יועץ השקעות מוסמך, במיוחד כשמדובר בסכום גבוה.

השקעה שמרנית – זה לא בהכרח רע

אנשים לעיתים שואלים: "למה להסתפק בריבית של 3% כשאפשר להרוויח 8% בשוק ההון?". ובכן, ריבית על פיקדון של מיליון לא נועדה להכות את השוק – אלא להעניק יציבות, שמירה על ערך הכסף, ולעיתים גם נזילות חלקית. זו אסטרטגיה שמרנית שמתאימה במיוחד לשמרי סיכון, גמלאים או מי שרוצה רזרבה נזילה.

עברו לדף: ריביות בנק ישראל.

ריבית שנתית על פיקדון של מיליון ש"ח היא הזדמנות, לא רק שגרה

אם יש בידיך מיליון שקלים, פיקדון בנקאי הוא בהחלט אפשרות ראויה – אבל רק אם תדע למצות את המקסימום מכל שקל. ריבית על פיקדון של מיליון לא צריכה להיות רק "כמה שהבנק מציע לי", אלא תוצאה של משא ומתן, השוואות, מחשבה ותכנון.

בחר נכון – ותרוויח לא רק כסף, אלא גם שקט נפשי.

עוד על: ריבית להלוואה בבנק: מדריך למשקיעים ולחוסכים.